Salta al contenuto
Visualizzazione Contenuto Web Visualizzazione Contenuto Web
Blog Blog

Lo "schema Ponzi" e altre truffe celebri

Lo "schema Ponzi" e altre truffe celebri

Il nostro immaginario è costellato di “signori della truffa”, figure di eroi/anti-eroi ingegnosi, affascinanti e spregiudicati, spesso ispirate a personaggi realmente esistiti che con i loro raggiri hanno mandato in rovina migliaia di risparmiatori.

“Lupi” di Wall Street a parte, la storia è piena di episodi di frodi su larga scala ai danni dei risparmiatori che, ingannati dalla promessa di profitti, hanno messo i loro patrimoni nelle mani di persone che si sono arricchite a loro spese. Grandi truffe che hanno generato non solo disagi psicologici alle persone coinvolte, ma anche malessere economico diffuso e soprattutto sfiducia nel funzionamento del sistema finanziario. Ma come proteggere i risparmi personali dalle tante forme di truffa esistenti?

Le diverse tipologie di frodi finanziarie

Le tecniche per truffare i risparmiatori sono tante e di tanti tipi, innanzitutto è bene conoscere le principali: 

  • Le attività online abusive di offerta di contratti finanziari consistenti con promessa di rendimento “garantito” e certezza della restituzione del capitale;
  • I comportamenti di soggetti non autorizzati che carpiscono la fiducia dei risparmiatori suggerendo strategie d’investimento di pura fantasia con prospettive di alti guadagni, in tempi brevi e senza rischi;
  • Il marketing aggressivo che induce lo scambio di moneta a corso legale contro pseudo-attività finanziarie non regolate;
  • I comportamenti opportunistici di intermediari che raccomandano a clienti non esperti e con bassa tolleranza al rischio, prodotti o contratti finanziari ad alto rischio solo per incassare alte commissioni.

Mai sentito parlare dello schema Ponzi?

Una tecnica molto nota e, per così dire, “collaudata”, è il famigerato “schema Ponzi”, dal nome del suo autore e inventore Charles Ponzi, un intraprendente italo-americano che, agli inizi degli anni venti dello scorso secolo, architettò un piano per raccogliere denaro dalle persone sulla base di una promessa di alto rendimento. Il piano di Ponzi consisteva nel suggerire ai risparmiatori la sottoscrizione in un paese europeo dei diritti all’acquisto di francobolli negli Stati Uniti. La “certezza” del profitto era assicurata, in linea teorica, dalla circostanza che il costo di questi diritti, espresso in una delle monete europee, fosse basato su un tasso di cambio contro il dollaro fissato dall’Unione Postale Universale prima della Prima Guerra Mondiale e mai modificato, nonostante la forte svalutazione subìta dalle monete europee dopo il 1918.

La prospettiva di un guadagno “certo e in tempi rapidi” generò un incredibile passaparola e una vera e propria corsa alla consegna del denaro a Charles Ponzi. Le persone sedotte dalla promessa di guadagno sicuro e veloce appartenevano a tutti i ceti sociali e aumentavano esponenzialmente di giorno in giorno, arricchendo le tasche del signor Ponzi. Il successo iniziale della truffa si fondava proprio su questo: su un effetto a catena grazie al quale le somme promesse ai primi “clienti” venivano pagate con i soldi versati dai nuovi adepti. Un meccanismo che funzionò perfettamente al principio, ma che crollò rovinosamente non appena l’effetto di passa parola iniziò a scemare.

Nonostante lo schema Ponzi sia stato scoperto e studiato, nei decenni successivi varianti di questa tecnica hanno continuato a fare vittime tra i risparmiatori e ancora oggi questa tecnica è alla base della maggior parte delle frodi finanziarie, non ultima la grande truffa ideata dal broker statunitense Bernard Madoff (2008).

Come proteggere i risparmi dalle frodi finanziarie?

Come proteggere i risparmi e i risparmiatori dalle truffe? Rafforzando la percezione comune che il sistema finanziario sia basato su regole chiare, efficaci e trasparenti, strumenti di controllo potenti ed efficienti e sanzioni appropriate; ma anche diffondendo un’educazione finanziaria e rendendo le persone sempre più consapevoli ed esperte. Il sistema delle tutele diventa più forte se le persone sono in grado di partecipare attivamente alla gestione delle proprie risorse finanziarie!

 

Visualizzazione Contenuto Web Visualizzazione Contenuto Web

I contenuti del Sito hanno scopo puramente informativo e non rappresentano in alcun modo un'offerta di vendita o sollecitazione all'investimento.

Visualizzazione Contenuto Web Visualizzazione Contenuto Web

"I miei interessi" è il blog di Conto Facto. 

In questo spazio racconteremo storie di persone che hanno creato valore mettendo i loro interessi al centro della loro vita.

Parleremo anche di attualità, di futuro, di come star bene, come migliorare la qualità della vita, come dare spazio a interessi e passioni.

Buona Lettura!

 

 

Visualizzazione Contenuto Web Visualizzazione Contenuto Web
Visualizzazione Contenuto Web Visualizzazione Contenuto Web

AVVERTENZA SULL'USO DEI COOKIE

Il Sito Internet di Banca Farmafactoring S.p.A. fa uso di cookie per migliorare l’esperienza di navigazione degli utenti e per raccogliere informazioni sull’utilizzo del Sito stesso. Proseguendo con la navigazione, l’Utente accetta l’utilizzo dei cookie. Se l’Utente non accetta espressamente l’utilizzo dei cookie, può manualmente cambiare le preferenze all’interno delle Impostazioni del proprio browser.

I dettagli sull’utilizzo dei cookie sono disponibili qui.

TITOLARE DEL TRATTAMENTO

A seguito della consultazione del sito web possono essere trattati dati relativi a persone fisiche identificate o identificabili. Titolare del trattamento è Banca Farmafactoring S.p.A., che ha sede in via Domenichino 5, 20149 Milano.

RESPONSABILE PER LA PROTEZIONE DEI DATI

Il Titolare, conformemente a quanto disposto dall’articolo 37 del Regolamento (UE) 2016/679, ha nominato un Responsabile per la protezione dei dati (RPD) contattabile all’indirizzo e-mail DPO@bffgroup.com.

TIPI DI DATI TRATTATI

Dati di navigazione
I sistemi informatici e le procedure software preposte al funzionamento di questo sito acquisiscono, nel corso del loro normale esercizio, alcuni dati personali la cui trasmissione è implicita nell’uso dei protocolli di comunicazione di Internet. In questa categoria di dati rientrano gli indirizzi IP o i nomi a dominio dei computer e dei terminali utilizzati dagli utenti, gli indirizzi in notazione URI/URL (Uniform Resource Identifier/Locator) delle risorse richieste, l’orario della richiesta, il metodo utilizzato nel sottoporre la richiesta al server, la dimensione del file ottenuto in risposta, il codice numerico indicante lo stato della risposta data dal server (buon fine, errore, ecc.) ed altri parametri relativi al sistema operativo e all’ambiente informatico dell’Utente. Questi dati vengono utilizzati al solo fine di ricavare informazioni statistiche anonime sull’uso del sito e per controllarne il corretto funzionamento dei servizi offerti.

I dati di navigazione non persistono per più di sette giorni (salve eventuali necessità di accertamento di reati da parte dell’Autorità giudiziaria).

Dati comunicati dall’Utente
L’invio facoltativo, esplicito e volontario di dati personali da parte dell’Utente nei form di raccolta dati ed ai contatti presenti su questo sito comporta la successiva acquisizione dei dati forniti dal mittente. Tali dati verranno trattati da Banca Farmafactoring S.p.A., prevalentemente con mezzi informatici, al fine di dar seguito alla richiesta dell’Utente. Specifiche informative verranno pubblicate nelle pagine del sito di Banca Farmafactoring S.p.A. predisposte per l’erogazione di determinati servizi.

COOKIES

I cookie sono piccoli file di testo che sono inviati al browser dell’Utente da un server web e che vengono successivamente memorizzati sul disco fisso del computer dell’Utente. Sono principalmente utilizzati per permettere il funzionamento dei siti internet, per permettere loro di operare in modo efficiente e per fornire informazioni al gestore del Sito.

La tabella seguente illustra i cookie utilizzati da Banca Farmafactoring S.p.A.:

Cookie Tipo di Cookie Descrizione Finalità del trattamento Scadenza predefinita
_gid ANALYTICS Questi cookies vengono utilizzati per tracciare tipo di device utilizzato e tempi connessione, ma non per identificare l'utente. Le informazioni raccolte sono utilizzate dalla Banca Farmafactoring al fine di migliorare il sito stesso. Il sito utilizza Google Analytics per meri fini statistici 1 giorno
_gat 1 giorno
_ga 2 Anni
JSESSIONID SESSIONE Consente di verificare che l'utente stia effettivamente utilizzando il sito web: in questo modo è possibile in ogni momento identificare il numero di utenti che stanno navigando nel sito web. Cookie legato alla sessione utente A fine sessione
LFR_SESSION_STATE_20158 SESSIONE Consente di verificare che l'utente stia effettivamente utilizzando il sito web: in questo modo è possibile in ogni momento identificare il numero di utenti che stanno navigando nel sito web. Cookie legato alla sessione utente A fine sessione
COOKIE_SUPPORT TECNICO Identifica se il browser permette il salvataggio dei cookies. Funzionale alla navigazione 1 Anno
GUEST_LANGUAGE_ID TECNICO Lingua con la quale l'utente naviga nel sito. Funzionale alla navigazione 1 Anno
audiensClientId0.0.01, au_2 (Cookies Audiens) TRACCIAMENTO Questo cookie identifica l'utente nelle successive visite al sito. Funzionale al tracciamento dell'utente 2 Anni
Cookies Adform (UID,CID,0, UUID) TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina dei cookies privacy policy: https://site.adform.com/privacy-center/adform-cookies/ -
RUD, RUDS TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina dei cookies privacy policy: https://www.sizmek.com/privacy-policy/   -
TDCPM, TDID TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina dei cookies privacy policy: https://www.thetradedesk.com/general/privacy -
Bemail (_be, _be_ssl) TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina dei cookies privacy policy: https://www.ketchupadv.com/cookie/ -
Yahoo (B) TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina dei cookies privacy policy: https://policies.oath.com/ie/it/oath/terms/otos/index.html -
Pagead/1p-user-list/# TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina privacy policy: https://policies.google.com/technologies/types?hl=it -
https://data.audiens.com/ PIXEL Chiamata di inizializzazione script Audiens Link alla pagina privacy policy: https://www.audiens.com/privacy -
Data.audiens (adform, adobe, doubleclick, The-trade-desk, Demdex [demdex,dpm], v1/cookie/match,yahoo) PIXEL Pixel di sincronizzazione verso le Data Management Platform Link alla pagina privacy policy: https://www.audiens.com/privacy -
Doubleclick (IDE,r/collect,test_cookie) TRACCIAMENTO Cookie di terze parte Link alla pagina privacy policy: https://policies.google.com/technologies/types?hl=it -

 

In aggiunta ai Cookie di cui alla tabella sopra riportata si segnala la presenza dei c.d. cookie di sessione, ovvero quei cookie che non vengono memorizzati in modo persistente sul computer dell’Utente e svaniscono con la chiusura del browser. Il loro utilizzo è strettamente limitato alla trasmissione di identificativi di sessione (costituiti da numeri casuali generati dal server) necessari per consentire la fruizione di un determinato servizio e l’esplorazione sicura ed efficiente del Sito. I c.d. cookie di sessione utilizzati in questo Sito evitano il ricorso ad altre tecniche informatiche potenzialmente pregiudizievoli per la riservatezza della navigazione degli utenti e non consentono l’acquisizione di Dati Personali identificativi dell’Utente.

I cookie saranno memorizzati allo scopo di adattare il Sito alle esigenze individuali dei visitatori, creare statistiche di visita e al fine di mantenere la sessione dell’Utente (dopo l’accesso), grazie alla quale l’Utente non ha bisogno di inserire il login e la password su ogni sottopagina del Sito; modifiche nelle impostazioni relative ai file dei cookie possono essere effettuate in qualsiasi momento.

Banca Farmafactoring S.p.A. ricorda che la disabilitazione totale o parziale dei cookie c.d. tecnici può compromettere l’utilizzo delle funzionalità del sito. Ad ogni modo l’Utente può decidere se accettare o meno i cookie modificando le impostazioni di sicurezza del browser.

Mozilla Firefox:
https://support.mozilla.org/it/kb/Gestione%20dei%20cookie

Google Chrome:
https://support.google.com/chrome/answer/95647?hl=it

Internet Explorer:
http://windows.microsoft.com/it-it/windows-vista/block-or-allow-cookies

Safari 6/7 Mavericks:
https://support.apple.com/kb/PH17191?viewlocale=it_IT&locale=it_IT

Safari 8 Yosemite:
https://support.apple.com/kb/PH19214?viewlocale=it_IT&locale=it_IT

Safari su iPhone, iPad, o iPod touch:
https://support.apple.com/it-it/HT201265

LINK AD ALTRI SITI WEB

Il presente Sito contiene link per l’accesso ad ulteriori siti web. La presenza di questi link può comportare la raccolta di dati da e verso i siti gestiti da terze parti. La gestione delle informazioni raccolte da “terze parti” è disciplinata dalle rispettive informative cui si prega di fare riferimento.

FACOLTATIVITÀ DEL CONFERIMENTO DEI DATI

A parte quanto specificato per i dati di navigazione, l’Utente è libero di fornire i propri Dati Personali. Tuttavia, il loro mancato conferimento può comportare l’impossibilità di ottenere il servizio richiesto.

MODALITÀ DEL TRATTAMENTO

I Dati Personali sono trattati con strumenti automatizzati per il tempo strettamente necessario a conseguire gli scopi per cui sono stati raccolti. Specifiche misure di sicurezza sono osservate per prevenire la perdita dei dati, usi illeciti o non corretti ed accessi non autorizzati. Banca Farmafactoring S.p.A., ai sensi dell’articolo 32 del Regolamento (UE) 2016/679, ha adottato tutte le misure di sicurezza necessarie a garantire la protezione dei dati personali oggetto di trattamento, limitando i rischi afferenti alla riservatezza, alla disponibilità e all’integrità dei dati personali raccolti e trattati.

CONDIVISIONE, COMUNICAZIONE E DIFFUSIONE DEI DATI

I dati raccolti potranno essere trasferiti o comunicati ad altre società controllate del Gruppo Banca Farmafactoring S.p.A. per attività strettamente connesse e strumentali all'operatività del servizio, come la gestione del sistema informatico, o per trattamenti effettuati dalle altre società del gruppo con le medesime finalità.

I Dati Personali forniti dagli utenti che inoltrano richieste di invio di materiale informativo (brochure, materiale informativo, ecc.) sono utilizzati al solo fine di eseguire il servizio o la prestazione richiesta e sono comunicati a terzi nel solo caso in cui ciò sia a tal fine necessario (società che forniscono servizi di imbustamento, etichettatura, spedizione).

Al di fuori di questi casi, i dati non saranno comunicati, né concessi ad alcuno, salvo previsione contrattuale o autorizzazione dei soggetti. In questo senso, i Dati Personali potrebbero essere trasmessi a terze parti, ma solo ed esclusivamente nel caso in cui:

vi sia consenso esplicito a condividere i dati con terze parti;
vi sia la necessità di condividere con terzi le informazioni al fine di prestare il servizio richiesto;
ciò sia necessario per adempiere a richieste dell'Autorità Giudiziaria o di Pubblica Sicurezza.

Nessun dato derivante dal servizio web viene diffuso.

DIRITTI DEGLI INTERESSATI

Gli interessati hanno il diritto di ottenere da Banca Farmafactoring S.p.A., nei casi previsti, l’accesso ai propri dati personali e la rettifica o la cancellazione degli stessi o la limitazione del trattamento che li riguarda o di opporsi al trattamento (artt. 15 e ss. del Regolamento). Per esercitare i diritti suesposti l’interessato può rivolgersi al Titolare del trattamento scrivendo a Banca Farmafactoring S.p.A., via Domenichino, n. 5, 20149, Milano. La Banca ha nominato un Responsabile della protezione dei dati (RPD) raggiungibile al seguente indirizzo email DPO@bffgroup.com.

DIRITTO DI RECLAMO

Gli interessati che ritengono che il trattamento dei dati personali a loro riferiti effettuato attraverso questo sito avvenga in violazione di quanto previsto dal Regolamento (UE) 2016/679 hanno il diritto di proporre reclamo all’autorità di controllo, come previsto dall’art. 77 del Regolamento stesso, o di adire le opportune sedi giudiziarie (art. 79 del Regolamento (UE) 2016/679).

MODIFICHE ALLE PRESENTI POLITICHE SULLA PRIVACY

Banca Farmafactoring S.p.A. verifica periodicamente il contenuto del presente documento in relazione alle modifiche normative, organizzative o dettate dall’evoluzione tecnologica.