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Conoscere le diverse tipologie di fondi comuni di investimento per far fruttare i risparmi

Conoscere le diverse tipologie di fondi comuni di investimento per far fruttare i risparmi

Una panoramica per capire cosa sono i fondi comuni di investimento, come funzionano, quali sono le principali tipologie e i rischi e vantaggi di questa forma di investimento

I fondi comuni di investimento sono una soluzione finanziaria ideale per quei risparmiatori che decidono di far fruttare del capitale in fondi azionari, senza però dover avere a disposizione una grande liquidità da investire. I fondi comuni di investimento consentono poi di capire come tutelare i risparmi grazie al fatto che è possibile diversificare le posizioni in base al proprio profilo di rischio e rendimento. Ma esattamente cosa sono i fondi di investimento e quali in quali tipologie si possono classificare? E quali sono i principali vantaggi e rischi dei fondi comuni di investimento? Ecco una panoramica di questo asset finanziario.

Cosa sono i fondi di investimento?

Per capire cosa sono i fondi di investimento bisogna considerare che si tratta di istituti di intermediazione finanziaria che hanno come principale obiettivo di investire i capitali che vengono accumulati dai risparmiatori. La finalità è la creazione di valore, sia per i gestori del fondo comune che per gli investitori, attraverso la gestione di una serie di asset. Questo strumento ha quindi lo scopo di ottenere dei vantaggi in termini di rendimento, minori costi, un maggior potere contrattuale nell’investimento e la diversificazione del portafoglio.

I fondi comuni di investimento rappresentano un’alternativa valida per capire come tutelare i risparmi: i capitali vengono infatti affidati a operatori specializzati e custoditi da una banca depositaria. Il fondo comune è come una cassa collettiva all’interno della quale confluiscono i capitali di una molteplicità di investitori privati. Il miglior investimento dei risparmi per gli utenti che non vogliono correre grandi rischi è rappresentato quindi proprio dai fondi comuni di investimento, che sono caratterizzati da tre attori principali:

  • i fondisti, ovvero coloro che partecipano al fondo. Si tratta quindi di risparmiatori che decidono di investire nelle attività del fondo, acquisendone di conseguenza delle quote;
  • la società di gestione, che regola l’attività del fondo, avviando lo stesso e stabilendone il regolamento e la direzione del portafoglio;
  • le banche depositarie, che hanno il compito di custodire i titoli del fondo e ne tengono in cassa le disponibilità liquide. Le banche hanno anche il ruolo di controllare la legittimità delle attività del fondo comune, in base a quanto previsto dalla Banca d’Italia e dal regolamento del fondo stesso.

Come tutelare i risparmi, le principali tipologie di fondo comune di investimento

Nel mercato finanziario esistono numerose tipologie di fondo comune di investimento. I fondi azionari puntano gli investimenti su obbligazioni o azioni convertibili. Si tratta generalmente degli strumenti finanziari più rischiosi, ma di contro sono anche i fondi che garantiscono i rendimenti più elevati e delle oscillazioni inferiori in confronto ai titoli azionari semplici. Quest’ultimo punto perché i fondi azionari tendenzialmente bilanciano la componente azionaria con investimenti non azionari, come le obbligazioni ordinarie, i titoli di Stato, la liquidità accumulata e la differenziazione per area geografica.

Un’altra tipologia di fondo di investimento comune che permette di capire come investire in modo sicuro sono i fondi obbligazionari. Questi rappresentano dei fondi che fanno fruttare il capitale prevalentemente con obbligazioni ordinarie e titoli di Stato. Il loro vantaggio è di essere meno rischiosi, ma con la conseguenza di avere un minor rendimento. I fondi bilanciati invece, hanno lo scopo di bilanciare le diverse forme di investimento, di modo da ottenere prestazioni e profili di rischio intermedi fra quelli dei fondi azionari e quelli dei fondi obbligazionari.

I vantaggi e rischi dei fondi comuni di investimento

Per gli investitori che vogliono capire come tutelare i risparmi e investire in modo sicuro è necessario far presente anche i principali vantaggi e rischi dei fondi comuni di investimento. Fra i pro si trovano le somme contenute con cui si può accedere a questa tipologia di fondi, il portafoglio del fondo che è generalmente molto variegato e diversificato, il fatto che si tratti di una forma di investimento ritenuta sicura, la regolamentazione nella gestione delle attività e la direzioni dei risparmi effettuata da un professionista.

I rischi dei fondi comuni di investimento sono invece legati alla bassa redditività: un investitore che voglia ottenere un buon ritorno dal capitale investito potrebbe essere scoraggiato nella scelta di questa tipologia di strumento finanziario. Le spese di gestione di questi fondi poi, molto spesso vanno a intaccare gran parte del ricavato e la diluizione degli investimenti porta ad avere tanti microinvestimenti.

Differenze tra fondi comuni di investimento e conto deposito

I fondi comuni di investimento hanno alcune caratteristiche in comune con i conti deposito: per esempio tutti gli investimenti di questo tipo sono tassati al 26% e sono caratterizzati da un imposta di bollo pari allo 0,20% annuo.

C’è una ragione per la quale è preferibile, però la scelta di un conto deposito: in questa forma di investimento, il capitale e il rendimento sono garantiti. Lo stesso non si può dire per i fondi comuni di investimento nei quali non solo il capitale non è garantito, ma nel caso di titoli azionari o obbligazionari potrebbe addirittura diminuire.

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